Карты рассрочки - сравнение, отзывы, онлайн заказ
Всё о картах рассрочки >> Карта "СОВЕСТЬ"  |  Карта "ХАЛВА"  | Карта #ВМЕСТОДЕНЕГКарта Рассрочка от Хоум Кредит Банка | Рассрочка Русский Стандарт |

Карты рассрочки - выбираем лучшую


  1. Что такое карта рассрочки
  2. Карты рассрочки - в чем их преимущество
  3. В чем подвох карт рассрочки
  4. Сравнение карт рассрочки Совесть и Халва
  5. Сравнение карт рассрочки Хоум Кредит и Альфа-Банка
  6. Как получить карты рассрочки
  7. Отзывы о картах рассрочки
  8. Есть ли карты рассрочки за рубежом?
  9. Список магазинов принимающих карты рассрочки
  10. Оформить карту рассрочки онлайн

Детально о карте Халва Детально о карте Совесть Детально о карте рассрочки Хоум Кредит

1. Что такое карта рассрочки?


В 2017 году на российском рынке банковских услуг появился совершенно новый финансовый продукт - карты беспроцентной рассрочки. Вы уже наверняка видели рекламу карт Совесть, Халва или карт рассрочки от Альфа-Банка и Банка Хоум Кредит на телевидении и в интернете. Что же такое карта рассрочки?

Владельцы карт беспроцентной рассрочки делают любые покупки без собственных денег у партнеров банков - оффлайн и онлайн магазинов. Мечта да и только? По сравнению с кредитными картами у карт рассрочки есть одно важное преимущество - Вы не платите проценты, первоначальный взнос также отсутствует.

Вернуть средства банку-эмитенту карты конечно придется, но постепенно и ровно только ту сумму, что была потрачена, без всяких процентов и переплат. Длительность рассрочки устанавливается индивидуально в зависимости от того у какого партнера была совершена покупка: на сегодняшний момент у разных партнеров срок рассрочки варьируется от 1 до 24 месяцев. Правда магазинов предлагающих максимальный период рассрочки пока совсем немного.

Сумма ежемесячного платежа рассчитывается очень просто - стоимость приобретенного Вами товара или услуги делится на срок рассрочки в месяцах. К примеру: если Вы купили телефон в рассрочку за 25 000 рублей на 5 месяцев, то заплатить придется 5 раз по 5000 рублей. Выгода владельца карты рассрочки понятна: забираете товар (в нашем примере телефон) сейчас, а платите потом, не переплачиваю ни копейки.

Единственное условие - чтобы не платить лишнего платите в срок. При просрочке ежемесячного платежа по карте рассрочки банк начислит Вам штраф (правда этот штраф может быть отностительно небольшим) или установит определенную (уже не нулевую) процентную ставку за использование кредита.

Тот же кто исправно платит ежемесячные платежи, ничего сверх стоимости товара не платит. Вы спросите, а в чем же выгода банков-эмитентов карт рассрочки если покупатели не платят проценты? Банку платят компании-партнеры (продавцы товаров и услуг). Зачем магазинам платить проценты по картам рассрочки - за счет притока покупателей с картами беспроцентной рассрочки у них значительно растёт объём продаж.



2. Карты рассрочки - в чем их преимущество?


Преимущества карт рассрочки "Халва", "Совесть", а также карт рассрочки от банка Хоум Кредит и АЛЬФА-БАНКА очевидны - рассчитываясь в магазинах-партнерах банков вы не платите проценты за пользование кредитными средствами. Причём платежи осуществляются по вполне прозрачной схеме, не вводящей в заблуждение потребителей - равными частями ежемесячно.
Пример расчета ежемесячных платежей по карте рассрочки
Выше представлен пример расчета ежемесяцных платежей по карте беспроцентной расрочки. Допустим, в сентябре вы приобрели телефон за 18 тыс. руб. в рассрочку на 3 месяца, кроссовки за 3 тысячи в рассрочку на 2 месяца и продукты (да по карте можно делать и такие покупки) на 2 тысячи с расрочку на 1 месяц. В октябре вы должны будете заплатить 6+1,5+2=9,5 тыс.рублей, в ноябре 7,5 тысяч, и в декабре 6 тысяч рублей. Как видите расчет весьма прост и абсолютно прозрачен.

3. Есть ли подвохи у карт расрочки?


Как таковых подвохов у рассматриваемых карт обнаружить нам не удалось, нет и хитроумных текстов мелким шрифтом.
Идея заключается во взаимовыгодном сотрудничестве: банки выдают карты, люди приходят в магазины-партнеры банков и покупают товары по этим картам в рассрочку. Торговая точка перечисляет комиссию в банк за привлечение нового покупателя. Всё предельно прозрачно.


Видео о карте Халва от Совкомбанка

Видео о карте Совесть от КИВИ Банка

Реклама карты рассрочки от Банка Хоум Кредит

Реклама карты #ВМЕСТОДЕНЕГ Альфа-Банка



Единственное, что огорчает - получить максимальный заявленный банками кредитный лимит по картам "Совесть" и "Халва" практически невозможно. Большинство потребителей, получивших данные банковские карты имеют лимит менее 150 000 рублей. Будем надеяться, что со временем и Совкомбанк и КИВИ Банк снизят тебования к заёмщикам и получить максимальную кредитную линию будет гораздо проще.

Все карты рассрочки можно разделить на два типа. Картами первого типа можно рассчитываться только в магазинах-партнерах, картами второго типа можно расситываться не только в магазинах-партнерах, но и в любых точках принимающих банковские карты. К картам первого типа относятся Халва и Совесть, ко второму типу относятся карта рассрочки Хоум Кредит банка и карта #вместоденег Альфа-Банка.

Какую же карту выбрать? Для того чтобы вы могли выбрать для себя лучший продукт, мы сделали подробное сравнение всех карт рассрочки.

4. Сравнение карт рассрочки Совесть и Халва


Карты рассрочки "Совесть" и "Халва" появились раньше своих конкурентов, однако не смотря на это обходят по потребительским характеристикам карты Хоум Кредит и Альфа-Банка. Ниже представлено сравнение первых двух карт.

Потребительские характеристики карт рассрочки

Карта рассрочки "Халва"

Халва (карта рассрочки)

Карта рассрочки "Совесть"

Совесть (карта рассрочки)
 1. Максимальный лимит по карте 350 000 рублей 300 000 рублей
 2. Период беспроцентной рассрочки от 1 до 12 месяцев от 1 до 12 месяцев
 3. Число партнеров (магазинов) 107 000 40 000
 4. Возможность снять наличные с карты рассрочки есть (собственные средства) нет
 5. Онлайн заявка на получение карты есть есть
 6. Получение карты беспроцентной рассрочки При посещении банка (в отдельных регионах есть доставка) Доставляет сотрудник банка
 7. Ставка в случае пропуска сроков ежемесячного платежа от 19% до 40% годовых
10% годовых
 9. Разовый штраф за просрочку 590 рублей в месяц 290 рублей в месяц
 10. Стоимость выпуска карты рассрочки бесплатно бесплатно
 11. Стоимость годового обслуживания карты рассрочки бесплатно бесплатно

Какую из этих карт рассрочки выбрать? С учетом относительно небольших лимитов по обоим картам рассрочки, лучше иметь и Халву и Совесть. При этом "Совесть" несомненно использовать следует в первую очередь - переплата при просрочке по ней значительно ниже, чем по "Халве". Главное не забывайте иногда (желательно не реже 1 раза в квартал) пользоваться своими картами - иначе банки могут аннулировать карту или снизить лимит по ней.


5. Сравнение карт рассрочки Альфа-Банка и банка Хоум Кредит


Конкуренты не дремлют - Хоум Кредит Банк в августе 2017 года также начал эмиссию карты рассрочки, за ним последовал Альфа-Банк - в марте 2018 у россиян появилась возможность оформить карту #вместоденег этого банка. По характтеристикам данная карта похожа на карту Хоум Кредит банка, однако уступает ей по сумме макимального лимита.

Заказать карту "ВместоДенег"

Основной недостаток данных карт - высокий процент при просрочке: 29,8% годовых по карте Хоум Кредит Банка и 36,5% годовых по карте #ВМЕСТОДЕНЕГ.

Преимущество карт рассрочки этих двух банков по сравнению с картами Совесть и Халва - возможность расплатиться ими в ЛЮБЫХ оффлайн и онлайн магазинах (принимающих карты Visa/MasterCard) и получить при этом стандартную рассрочку - 3 месяца у Хоум Хкредит банка и 1 месяц у Альфа-Банка.

Недостатком всех карт рассрочки является то, что хоть банки и говорят о максимальном кредитном лимите по картам в сотни тысяч рублей, но на практике обычно одобряют гораздо меньшие лимиты - как правило не более 100 тысяч рублей. С учетом этого, если вы хотите иметь карту с возможностью получить рассрочку в любом магазине и серьезным кредитным лимитом (до 300 000 тысяч рублей), то стоит оформить не карту рассрочки от Хоум Кредит или #ВместоДенег, а кредитную карту с грейс-периодом (беспроцентный период) до 3 месяцев "100 дней без %" от Альфа-Банка.

Возможно лучшая кредитная карта (100 дней без процентов)

С учетом описанных преимуществ и недостатков карт рассрочки наиболее целесообразно иметь две карты:
- карту расрочки "Совесть" (рассчитываться ей в случае необходимости в магазинах-партнерах);
- карту "100 дней без процентов" (рассчитываться ей в магазинах не являющихся партнерами карты "Совесть").


6. Как получить карты рассрочки


Заказать карты рассрочки имеющие лучшие потребительские характеристики можно онлайн: карту Совесть на сайте КИВИ Банка, карту Халва на сайте Совкомбанка. Важно что ехать за готовыми картами не придется - их доставят Вам прямо в руки курьеры банков.

Оформить карту Халва онлайн Подробнее о карте Халва Подробнее о карте совесть Оформить карту совесть

7. Отзывы о картах рассрочки


Отзывов о картах рассрочки Совесть и Халва в сети уже довольно много, но по сути можно объеденить их в три группы:
- часть владельцев говорит о том, что карта нравится, однако жалуется на небольшой лимит назначенный банком;
- часть людей говорит что карта хорошая, но недовольна относительно медленно расширяющимся числом партнеров банков;
- полностью негативные отзывы (такие встречаются, однако их единицы).

В основном плохо о картах пишут те, кому банк отказал в выдаче карты.


8. Есть ли карты рассрочки за рубежом?


Да, за рубежом карты рассрочки уже давно завоевали популярность.
К примеру: в Израиле около 25% покупок в крупных рознечных сетях население совершает по картам беспроцентной рассрочки. В Турции примерно 35% денежного оборота по кредитным картам составляет доля карт беспроцентной расрочки. На сегодняшний момент более 60% населения Бразилии используют рассрочку по картам для ежедневных покупок.
Статистика использования карт рассрочки в некоторых странах

9. Список магазинов, принимающих карты рассрочки


Списки партнерских магазинов у обоих карт пополняются практически ежедневно. Ниже приведены магазины предоставляющие самый длинный период рассрочки по картам "Халва", "Совесть" и карте банка Хоум Кредит по категориям. Поскольку карта #вместоденег пока не может конкурировать с другими картами по количеству партнеров мы не стали приводить здесь данные по партнерам этой карты.

Категория / товар или услуга

Карта Халва - магазины

Карта Совесть - магазины

Карта Хоум Кредит - магазины

 1. Туризм / билеты, отели, туры, аренда авто OneTwoTrip
Biletix
Tez Tour
OneTwoTrip (3 месяца)
Аэрофлот (3 месяца)
Agent.RU (1 месяц)
OneTwoTrip (3 месяца)
Аэрофлот (4 месяца)
Agent.RU (3 месяца)
 2. Мода / Одежда, обувь, аксессуары LaModa (3 месяца)
Nike (3 месяца)
Sela (3 месяца)
5карманов (3 месяца)
Colin's (3 месяца)
Kanzler (2 месяца)
Milavitsa (3 месяца)
Kari (4 месяца)
Rieker (5 месяцев)
LaModa (3 месяца)
Nike (3 месяца)
Sela (3 месяца)
Снежная Королева (3 мес.)
INCITY (3 месяца)
Kanzler (3 месяца)
Love Republic (3 месяца)
Kari (4 месяца)
Ralf Ringer (6 месяцев)
LaModa (6 месяцев)
Nike (3 месяца)
Sela (3 месяца)
Снежная Королева (6 мес.)
Colin's (3 месяца)
Kanzler (3 месяца)
Milavitsa (3 месяца)
Kari (4 месяца)
Rieker (5 месяцев)
 3. Детские товары / Будущим мамам Дочки-Сыночки (до 2 мес.)
Буду Мамой (3 месяца)
Дочки-Сыночки (6 месяцев)
Буду Мамой (3 месяца)
LEGO (3 месяца)
Дочки-Сыночки (3 месяца)
Буду Мамой (3 месяца)
LEGO (3 месяца)
 4. Цифровая / бытовая техника М.ВИДЕО (4 месяца)
re:Store (3 месяца)
Технопарк (4 месяца)
Холодильник.ру (3 месяца)
E96.ru (2 месяца)
123.ru (3 месяца)
М.ВИДЕО (4 месяца)
re:Store (3 месяца)
Ситилинк (3 месяца)
Онлайн Трейд (3 месяца)
Связной (3 месяца)
123.ru (3 месяца)
М.ВИДЕО (3 месяца)
re:Store (3 месяца)
Технопарк (6 месяцев)
DNS (6 месяцев)
Связной (3 месяца)
123.ru (3 месяца)
 5. Парфюмерия / Косметика Иль де Ботэ (3 месяца)
Pudra (2 месяца)
Иль де Ботэ (3 месяца)

Иль де Ботэ (3 месяца)
Pudra (3 месяца)
 6. Мебель Hoff (до 6 месяцев)
Шатура (10 месяцев)
OBI (4 месяца)
Шатура (12 месяцев)
Лазурит (6 месяцев)
Шатура (10 месяцев)
 7. Строительство / Товары для ремонта Стройландия (4 месяца) OBI (4 месяца) Стройландия (3 месяца)
 8. Здоровье / Аптеки 36,6 (до 2 месяцев) 36,6 (2 месяца) 36,6 (3 месяца)
 9. Кафе / Рестораны Шоколадница (1 месяц)
Шоколадница (1 месяц)
Burger King (1 месяц)
Шоколадница (3 месяца)
Burger King (3 месяца)
 10. Продукты Пятёрочка (1 месяц) Delivery Club (2 месяца) Пятёрочка (3 месяца)
 11. Ювелирные изделия SunLight (4 месяца)
585 (6 месяцев)
SunLight (5 месяцев)
585 (6 месяцев)
SunLight (6 месяцев)

Полные перечни магазинов можно уточнить здесь: Халва, Совесть, Хоум Кредит.

10. Оформить карту рассрочки онлайн


Подать заявку на выдачу карт рассрочки можно не выходя из дома. Заполните небольшую форму-заявку на сайтах банков-эмитентов и ожидайте решения о выдаче (или отказе - да, так тоже бывает, но к счастью не очень часто).

Оформить Халву от Совкомбанка онлайн



Заказать карту Халва

Оформить Совесть от КИВИ Банка онлайн



Заказать карту Совесть

Однозначного ответа на вопрос "Какую карту рассрочки оформить выгоднее?" дать нельзя - все конкурирующие карты расрочки весьма привлекательны и постоянно меняются к лучшему стараясь завоевать внимание потребителя. Так что советуем Вам подать заявки на две или три карты - оформление и обслуживание карт бесплатно и вы точно ничего не теряете.

---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ

Сергей (Новосибирск)
Подскажите пожалуйста, карты рассрочки – это новый вид кредитных карт? Заранее спасибо.
     Семён (Admin)
      Сергей, карты рассрочки – это совершенно новый банковский продукт. У них конечно есть черты банковских карт (к ним также будет открыт банковский счет и подписан сторонами договор обслуживания) и POS-кредита (уже всем нам привычный заём на покупку конкретного товара в конкретном магазине - вспонните стойку "Кредит" в любом крупном магазине бытовой техники и электроники).

Мария Крашенинникова (СПб)
Я предпочитаю не использовать кредитную карту хоть она у меня и есть, имеет ли смысл оформлять карту рассрочки?
     Семён (Admin)
       Мария, возможно, карты рассрочки это как раз ваш вариант. Даная карта отличается от кредитной карты прежде всего тем, что по ней действует довольно длительный беспроцентный период – несколько месяцев (до 12). У кредиток грейс-период, как правило, составляет не более 55 дней, лишь немногие кредитные карты могут похвастаться более длинным беспроцентным периодом. Банк может легко дать держателю карты столь долгий беспроцентный период на оплату товара потому, что любые магазины, рестораны, парикмахерские, салоны красоты и другие партнеры платят банку комиссию за каждого получившего рассрочку покупателя. Цена товара для покупателя при этом точно такая же, как при оплате наличными или обычной дебетовой картой.
Поскольку за клиента платит магазин, у карт рассрочки обычно есть одно существенное ограничение – их принимают только в магазинах партнерской сети (к карте рассрочки Хоум Кредит данное ограничение не относится - ею можно расплатиться в любой торговой точке и получить рассрочку минимум на 3 месяца. Важно, что у карт рассрочки обслуживание, онлайн-банк и СМС-информирование бесплатные, у кредитных же карт почти во всех случаях есть оплата годового обслуживания (обычно от 390 до 3 000 руб. в год), а сервис СМС-информирования и мобильный банк оплачиваются сверх этой суммы. Преимущество кредитных карт в том, что с них можно снять наличные деньги в банкомате или кассе банка, хотя за это в большинстве случаев придется заплатить комиссию.
Кредитная банковская карта и карта рассрочки схожи в том, что требуют от нас большой внимательности в платежах: за каждый ваш просроченный платеж нужно платить банку штраф (проценты). При этом любых карт рассрочки механизм выполнения (и расчета) платежей гораздо проще: если в рамках календарного месяца вы совершили одну покупку, то просто делите сумму товара на число месяцев рассрочки и вносите деньги ежемесячно равными частями. У кредиток механизмы расчета платежей намного сложнее: есть расчетный и платежный период, а также минимальный ежемесячный платеж, поэтому часто держатели этих карт выходят за рамки льготного периода и попадают на проценты (обычно весьма не малые).


Илья Паршуков (Екатеринбург)
Есть ли разница в объеме документов для получения кредита и рассрочки?
     Семён (Admin)
      Илья, если вы берете в банке целевой кредит, то обычно банк требует целый пакет документов: копии паспорта и трудовой книжки, СНИЛС, справку подтверждающую доход. Если вы хотите оформить кредитную карту, то пакет документов будет почти такой же, и в большинстве случаев потребуется подтверждение доходов. Карта рассрочки в плане минимизации бумажной волокиты – самый простой из вариантов. Для оформления вам потребуется только паспорт, однако банк-эмитент карты в отдельных случаях все же может запросить у вас дополнительные документы (в том числе справку о доходах).


Рассрочка на одежду и обувь по карте Совесть